Seguro Multirriscos Habitação – 2022

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Seguro Multirriscos Habitação

O que é o seguro multirriscos habitação?

Além do seguro obrigatório, os proprietários geralmente optam por adquirir um seguro mais abrangente que cubra também outros perigos. O Seguro Multirriscos Habitação prevê um conjunto opcional de proteçãos para danos materiais ou ao seu conteúdo, podendo ainda incluir proteção de responsabilidade civil.

Qual é a proteção do seguro multirriscos habitação?

Garantias do Seguro Multirriscos Habitação:

  • Consertar danos ao edifício, à própria peça ou a outras peças devido a outros riscos que não incêndio, como alagamentos, vandavais e riscos elétricos
  • Reparar danos em bens móveis residenciais
  • Compensação por roubo ou extravio
  • Responsabilidade civil do Suportado e seus familiares (evento seja exigida indenização por prejuízos causados ​​por terceiros)
  • Benefício por morte do suportado ou cônjuge por incêndio, raio, explosão ou roubo no domicílio.
  • O seguro multirriscos geralmente tem um grupo predeterminado de proteções e outras suplementares adicionais podem ser adicionadas. A compensação é calculada com base na proteção acordada.

Todas as seguradoras cobram os mesmos preços?

Cada companhia de seguros é independente para definir seus próprios preços, incluindo seguro obrigatório contra incêndio. Os aspectos do habitação (tipo de construção e materiais, localização, se existem alarmes ligados à central, etc.) afectam a classificação do risco e consequentemente a taxa a ser paga pelo Seguro Multirriscos Habitação.

Seguro Multirriscos Habitação
Seguro Multirriscos Habitação

Quais informações você tem que pesquisar e averiguar antes de escolher o seguro residencial?

Antes de comprar um Seguro Multirriscos Habitação, a companhia de seguros tem que fornecer as seguintes informações:

  • Riscos cobertos e riscos excluídos
  • seguros opcionais
  • sobre as opções das franquias e sua relevancia no preço da apólice do seguro
  • outras razões que impactam no preço do seguro (ter um sistema antifurto ou proteção contra incêndio por exemplo)
  • O padrão usado pelas companhias de seguros para determinar o preço de uma indenimnazação.

Quando começa exatamente a proteção dos riscos acordados?

A proteção de risco começa na data e horario especificadas no acordo e está sujeita a prêmios devidamente quitados.

Quanto tempo é o período do acordo?

O prazo é o estabelecido no acordo e pode ser:

  • Um intervalo limitado de tempo contratado entre a companhia de seguros e o Suportado ou o Suportado (seguro temporário);
  • Um ano, imediatamente posposto por um ano. Se o acordo não for posposto automaticamente, o acordo terminará à meia-noite do último dia de sua vigência.

A apólice será reembolsado se o acordo terminar antes da data originalmente contratada?

Salvo disposição em contrário no acordo, o suportado tem direito ao reembolso de uma parte do prêmio correspondente ao restante da rescisão do acordo de Seguro Multirriscos Habitação.

Qual tem que ser o capital de seguro relacionado a habitação?

É responsabilidade do suportado determinar qual é o capital do seguro no início do acordo e durante todo o período do acordo. O preço do capital suportador tem que corresponder a:

  • o gasto de restauração do habitação, levando em conta o tipo de construção e outros movitvos que possam afetar esse gasto
  • preçoes de matriz para prédios a serem demolidos ou requisitados. Para determinar o capital de seguro, todos os elementos do habitação (exceto o terreno) tem quem ser considerados, incluindo o valor adequado das partes comuns.

Qual tem que ser o capital do seguro em relação ao conteúdo do habitação?

Neste evento, o preço do capital seguro tem que corresponder ao custo de reposição da mercadoria. No formulário de solicitação, os bens a serem assegurados e seu preço tem quem ser claramente marcados. Os itens mais singulares ou caros, como antiguidades, artes e joias, tem quem ser apresentados puramente por fotografias e descrições de seus atributos e um preço atribuído a cada item.

Em evento de fatalidade, cabe ao suportado o ônus da prova, ou seja, o suportado tem que provar que o dano ocorreu e que os bens lhe pertencem ou estavam sob sua guarda. Portanto, é imprescindível manter todos os documentos que comprovem a existência dos bens suportados, ou seja, recibos detalhados que comprovem suas compras.

Seguro Multirriscos Habitação
Seguro Multirriscos Habitação

Como os fundos de seguro são atualizados?

A renovação do capital do seguro é de responsabilidade exclusiva do suportado. As companhias de seguros não podem fazer essa mudança de forma proativa. No evento dos Seguros Multirriscos Habitação e seguros patrimoniais, os suportados tem quem atualizar regularmente o preço conferido a cada item, levando em conta que os custos de substituição podem ser superiores a princípio indicados.

No evento de seguro obrigatório contra incêndio, é obrigatória a renovação todos os anos. Cada proprietário de unidade tem que corrigir sua parcela do capital suportado com base no preço adotado pela assembleia geral do condomínio. Caso o preço presente descontado não seja aprovado pela assembleia, o capital suportado tem que ser atualizado de acordo com o Índice de Edifícios (IE) divulgado pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões.

É aceitavel renovar automaticamente os fundos de seguro?

Os suportados podem escolher entre duas opções de renovação automática do capital do seguro:

  • Renovação Regular – O capital do seguro é renovado todos os anos com base em um percentual especificado pelo suportado (você pode optar aumentar o preço do capital do seguro em 5% a cada ano por exemplo)
  • Atualizações dos Índices – O capital suportador é atualizado todos os anos com base nas alterações dos índices IE (Edifício), IRH (Interior) ou IRHE (Edificios e interior) divulgado pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões.

Quais são os deveres do suportado em evento de acidente?

Em evento de acidente, o suportado de Seguro Multirriscos Habitação tem que:

  • comunicar o acidente por escrito à companhia de seguros o mais rapidamente possível (não mais de oito dias a partir da data em que aconteceu o acidente ou a partir da data em que tomou conhecimento do ocorrido) esclarecendo como, porquê e o motivo do acidente
  • tomar providencias dentro de seus meios para prevenir ou limitar as consequências do acidente; isso pode, na medida do razoavelmente possível, incluir a retenção de salvados e não alterar o restante do acidente sem a autorização da companhia de seguro;
  • fornecer à companhia de seguro todos os dados que estão sendo solicitados sobre o acidente e suas sequelas
  • não atrapalhar o direito da companhia de seguro de cobrar do causador pelos estragos a indenização que também paga ao suportado
  • Executar as normas de segurança estipuladas por leis, regulamentos legais ou termos contratuais.

A falha da companhia de seguro e suportados em cumprir esses deveres pode afetar o escopo e o preço das indenimnazões do Seguro Multirriscos Habitação.

Quais são os deveres das companhias de seguros em evento de sinistro?

Em evento de sinistro, a seguradora tem que prontamente e diligentemente:

  • Investigar acidentes
  • Averiguar os estragos
  • Pague a devida indenização. Concluída a investigação e a avaliação dos estragos, a seguradora tem que pagar uma indemnização ou autorizar a reparação ou reconstrução. Se não o fizer no prazo de até 30 dias, com todas as condições necessárias, terá de pagar juros sobre o preço da indemnização.

Como é feita a indemnização de um Seguro Multirriscos Habitação?

Se a propriedade destruída ou danificada não puder ser reparada, a seguradora pagará uma indenização em dinheiro. Quando um bem pode ser substituído, reposto, reparado ou reconstruído, o suportado tem que cooperar com a seguradora ou qualquer pessoa designada pela seguradora a esse respeito.

O que é a regra da proporcionalidade e quando ela se aplica?

A regra da proporcionalidade é utilizada no Seguro Multirriscos Habitação quando o capital suportado for menor ao custo de reconstrução (no evento de edifícios) ou com custos novos (no evento de móveis e conteúdos). Nesse evento, a seguradora paga apenas uma parcela do custo adequado à relação entre o custo de reconstrução ou substituição no momento do fatalidade e o valor suportado.

Por exemplo, se um edifício com um valor de reconstrução de 100 mil euros estiver suportado por 80 mil euros, a seguradora cobrirá apenas 80% dos danos e os restantes 20% serão cobertos pelo suportado. Portanto, se acontecer um acidente e causar uma perda de 50.000 euros, a seguradora pagará apenas 40 mil euros (oitenta por cento do custo total), enquanto o suportado paga o restante. Por outro lado, se o preço suportado do Seguro Multirriscos Habitação for superior ao preço de reconstrução ou reposição, a indenização paga pela seguradora será baseada no preço de reconstrução ou reposição como limite máximo.

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